เมื่อฤดูยื่นภาษีมาถึง เราต้องเตรียมตัววางแผนการลดหย่อนภาษีกันให้พร้อม! และหนึ่งในตัวช่วยสำคัญในการวางแผนลดหย่อนภาษี คือ การซื้อประกัน นั่นเอง ซึ่งก็มักจะมาพร้อมกับคำถามยอดฮิตที่ว่า...แล้วเราควรซื้อประกันแบบไหนดีนะ?!
วันนี้เราจึงนำข้อมูลประกันที่ลดหย่อนภาษีได้ มาเปรียบเทียบให้เห็นกันชัด ๆ มาดูกันเลย
1) ประกันชีวิตและประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีได้ตามจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท ต่อปี โดยประกันชีวิตที่จะนำมาลดหย่อนภาษีได้ต้องเป็นประกันชีวิตของบริษัทในประเทศไทยที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป ในส่วนของประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เฉพาะค่าใช้จ่าย และค่าธรรมเนียมของกรมธรรม์ เท่านั้น ซึ่งสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ต่อปี เช่นกัน ส่วนกรณีได้รับเงินคืนตามช่วงระยะเวลาจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ยอดเงินคืนจะต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตสะสมของแต่ละช่วงระยะเวลา ขอแนะนำ
- AIA Excellent (Non Par) ประกันชีวิตเพื่อการสะสมทรัพย์ ที่เสริมความอุ่นใจยิ่งขึ้นด้วยความคุ้มครองจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เพิ่มขึ้นเป็นระยะ โดยรับเงินคืนรายงวด 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นทุก 4 ปี*
- AIA 20Pay Life (Non Par) ประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองแบบตลอดชีพ จ่ายเบี้ย 20 ปีได้รับความคุ้มครองตลอดชีพ หรือจนอายุครบ 99 ปี พร้อมรับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อเสียชีวิต หรือ มีชีวิตอยู่เมื่อครบสัญญา
2) ประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท ต่อปี และเมื่อรวมกับประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท ต่อปี ขอแนะนำ
- AIA Health Happy ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ที่คุ้มครองทั้งสุขภาพทั่วไป และครอบคลุมโรคร้ายแรง
- AIA Multi-Pay CI โรคร้าย เจอ จ่าย หลายจบ ประกันโรคร้ายแรงที่ช่วยเตรียมพร้อมเรื่องค่ารักษาก่อนจะป่วยเป็นโรคร้ายแรง และก่อนป่วยโรคร้ายแรงซ้ำ
- หากทำประกันสุขภาพให้คุณพ่อและคุณแม่ จะลดหย่อนภาษีได้ตามจริง แต่ไม่เกิน 15,000 บาท ต่อปี โดยที่พ่อแม่ต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาท ต่อปี และเมื่อรวมกับประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท ต่อปี
3) ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้ตามจริง แต่ไม่เกิน 15% ของรายได้ และ ไม่เกิน 200,000 บาท ต่อปี รวมถึงเมื่อนำไปรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและ RMF แล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท ต่อปี โดยประกันชีวิตที่จะนำมาลดหย่อนภาษีได้ต้องเป็นประกันชีวิตของบริษัทในประเทศไทยที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป ขอแนะนำ
- AIA Annuity Fix ประกันชีวิตแบบบำนาญ ตอบโจทย์ทั้งช่วงเวลาการออมตามเป้าหมายและช่วงเวลารับเงินบำนาญยามเกษียณ พร้อมรับเงินบำนาญจำนวน 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น รวม 3,120,000 บาท**
รู้แบบนี้แล้ว ก็ต้องวางแผนให้ครอบคลุมเพียงพอกับความต้องการและสอดคล้องกับสิทธิในการลดหย่อนภาษี เพราะเราสามารถใช้ประกันเพื่อลดหย่อนภาษี รวมทั้งสิ้นสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท ต่อปี นั่นเอง
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม คลิกติดต่อตัวแทน AIA ด้านล่างนี้เลย
*เริ่มสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 4, 8, 12 และ 16 และรับเงินคืนครบสัญญาสูงถึง 300% รวมผลประโยชน์เงินคืนตลอดสัญญาทั้งสิ้น 340% ในกรณีคงเงินคืนสะสมไว้กับบริษัทผู้เอาประกันภัยจะได้รับอัตราดอกเบี้ย (ถ้ามี) ตามที่บริษัทประกาศกำหนด และได้รับความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เพิ่มขึ้นเป็นระยะ ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 11 – 15 เท่ากับ 200% และเพิ่มขึ้นเป็น 300% ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 16 – 20
**รับเงินบำนาญจำนวน 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น เมื่อครบอายุ 60-85 ปี รวม 26 ครั้ง = 3,120,000 บาท โดยเงินบำนาญรายงวดในกรณีที่เริ่มรับเงินบำนาญงวดแรกในวันครบรอบปีกรมธรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันมีอายุครบ 60 ปี เท่ากับ 6.25% จากมูลค่าบำนาญตั้งต้น สำหรับเพศชาย และ 5.95% จากมูลค่าบำนาญตั้งต้น สำหรับเพศหญิง จากวันแรกที่เริ่มรับเงินบำนาญหากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนที่จะได้รับเงินบำนาญครบ 15 ปี (อายุ 60-74 ปี) บริษัทจะจ่ายมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญ ตามตารางมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญและเงินบำนาญคงเหลือที่ยังไม่ได้จ่ายในปีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต (ถ้ามี) ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุที่เริ่มรับเงินบำนาญ
หมายเหตุ :
- ข้อมูลนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นเพื่อประกอบการนำเสนอเท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาทำความเข้าใจรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ประกันภัย และเงื่อนไขที่เอไอเอประกาศ ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
- ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
- เบี้ยประกันภัยลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ขอบคุณข้อมูล กรมสรรพากร และ คปภ.
