เริ่มก่อนสาย! สไตล์มนุษย์เงินเดือน กับรายได้หลังเกษียณ ด้วย AIA Protection 65
ปัจจุบันคนที่ “เกษียณโสด” และ “เกษียณไม่มีลูก” มากขึ้น หรือไม่ลูกหลานก็มีกำลังทรัพย์ไม่เพียงพอ ไม่สามารถดูแลได้ ทำให้ผู้สูงอายุส่วนหนึ่งยังต้องทำงานหารายได้เพื่อเลี้ยงดูตนเอง แต่รู้หรือไม่ นอกจากรายได้จากลูกหลานและรายได้จากการทำงานแล้ว ในวัยเกษียณยังมีแหล่งรายได้อีกหลายช่องทาง
แหล่งรายได้หลังเกษียณแบ่งเป็น 3 ประเภท ได้แก่
1. เงินก้อนใหญ่
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นเงินก้อนใหญ่ที่มนุษย์เงินเดือนจะได้รับเมื่อเกษียณ ซึ่งแต่ละคนจะได้รับไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย หากลาออกจากกองทุน เมื่ออายุไม่ต่ำกว่า 55 ปีบริบูรณ์ (เฉพาะกรณีเกษียณอายุ) และเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไม่น้อยกว่า 5 ปีต่อเนื่อง ในส่วนของเงินสะสม เงินสมทบ และผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ทั้งจำนวน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ นอกจากจะได้เงินก้อนใหญ่แล้ว ผลประโยชน์ที่ได้ไม่ต้องนำไปเสียภาษี นอกจากนี้ หากเป็นประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระในแต่ละปีไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาทได้อีกด้วย
2. แหล่งรายได้ประจำ
เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ เมื่ออายุครบ 60 ปี คนไทยทุกคน (ที่มีสัญชาติไทย) จะมีสิทธิได้รับเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุเหมือนกันหมด ยกเว้นคนที่ได้รับสวัสดิการหรือสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากหน่วยงานของรัฐ รัฐวิสาหกิจ หรือองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นแล้ว โดยเบี้ยยังชีพนี้จะจ่ายเป็นรายเดือนตามอัตราที่กำหนดไว้ในแต่ละช่วงอายุ
ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นการรับประกันว่า เราจะมีรายได้ประจำสม่ำเสมอและต่อเนื่องหลังจากที่เกษียณแล้ว พร้อมความคุ้มครองชีวิต เปรียบเหมือนการนำเงินที่ออมในรูปแบบประกันไปฝากกับเพื่อนที่เชื่อถือได้ และเมื่อถึงเวลาที่กำหนด เงินที่ออมมาก็จะกลับคืนมาให้ใช้จ่ายได้อย่างสบายใจ เป็นการวางแผนสร้างความมั่นคงเพื่ออนาคตที่น่าสนใจอีกทาง
เงินปันผลจากหุ้นและกองทุนรวม การลงทุนในหุ้นปันผล ต้องเลือกลงทุนในบริษัทที่มีฐานการเงินแข็งแกร่ง รวมทั้งมีการจ่ายเงินปันผลดีและสม่ำเสมอ แต่ถ้าไม่รู้จะเลือกลงทุนหุ้นตัวไหน สามารถลงทุนผ่านกองทุนรวม โดยเลือกกองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลดีสม่ำเสมอ และมีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้ผู้ถือหน่วยลงทุนเป็นประจำเช่นกัน
3. แหล่งรายได้ที่สามารถเลือกรับเป็นก้อนหรือรับเป็นเงินประจำก็ได้
กองทุนประกันสังคม เงินประกันสังคมที่ถูกหักไปหลักร้อยบาทต่อเดือน เมื่อถึงวัยเกษียณจะงอกเงยกลายเป็นเงินแสนได้โดยไม่รู้ตัว ซึ่งทุก ๆ 3% ของรายได้ ที่เป็นเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคม (หรือเท่ากับ 750 บาท โดยคำนวณจากฐานค่าจ้างไม่เกิน 15,000 บาท กรณีเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33) จะถูกเก็บไปเป็น “เงินสมทบกรณีชราภาพ”
กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) สำหรับข้าราชการน่าจะสบายใจเรื่องแหล่งรายได้หลังเกษียณ เพราะถ้ามีเวลาราชการ 25 ปีขึ้นไป สามารถเลือกได้ว่า จะรับเป็นบำเหน็จหรือบำนาญ ถ้าเป็นแหล่งรายได้ในรูปแบบบำนาญที่มีคนบริหารจัดการให้ก็ไม่น่าเป็นห่วง แต่ถ้าเป็นเงินบำเหน็จหรือเงินก้อนที่ได้ในวันเกษียณ เช่น เงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ เงินบำเหน็จชราภาพจากกองทุนประกันสังคม อาจจะต้องระวังให้ดี เพราะหากบริหารจัดการไม่ดีพอ เงินก้อนใหญ่อาจจะกลายเป็นศูนย์ภายในเวลาไม่นาน
เชื่อว่าทุกคนคงอยากเลือกเกษียณสุขอยู่อย่างสบาย แต่จริง ๆ ชีวิตหลังเกษียณอาจเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ทั้งด้านสุขภาพและการเงิน ซึ่งการวางแผนตั้งแต่วันนี้สามารถช่วยลดความเสี่ยงเหล่านี้ได้ ด้วยการออมในรูปแบบประกัน เป็นหนึ่งในทางเลือกที่มีประสิทธิภาพในการออมเงินเพื่อเป็นหลักประกันที่มั่นคงในวัยเกษียณ และให้คุณสามารถใช้ชีวิตในช่วงบั้นปลายได้อย่างราบรื่น
ขอแนะนำ AIA Protection 65 (Non Par)
- ยิ่งอยู่ ยิ่งคุ้ม ยิ่งได้รับเงินคืนแบบจุใจ กับผลประโยชน์รวมสูงสุด 760% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หากมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา
- สมัครได้ถึงอายุ 60 ปี และส่งชำระเบี้ยฯ ได้ถึงอายุ 65 ปี จะวัยไหนก็เริ่มวางแผนได้ มีเงินใช้ถึงบั้นปลาย
- รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่อายุ 65 - 98 ปี หากยังมีชีวิตอยู่
- คุ้มครอง จนถึงอายุ 99 ปี และรับเงินครบสัญญา 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- เบี้ยประกันภัยใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี*
หากสนใจทำประกัน AIA Protection 65 (Non Par) กดติดต่อกลับเพื่อกรอกแบบฟอร์ม ให้ตัวแทนแนะนำแบบประกันที่เหมาะกับคุณ
*เบี้ยประกันชีวิตสามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
หมายเหตุ
• ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์
• ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
• การตรวจสุขภาพและการพิจารณารับประกันภัยให้เป็นไปตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
รวบรวมข้อมูลโดย เอไอเอ ประเทศไทย
