แต่เคยคิดไหม? ว่าอนาคตอาจมีเรื่องทำให้เราจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่กว่าที่คิด เพราะฉะนั้นการวางแผนการเงินจึงเป็นเรื่องที่สำคัญ ในการจัดการชีวิตเพื่อให้เกิดความั่นคงเพราะอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน เพราะอะไรๆ ในชีวิตก็เกิดขึ้นได้ วันนี้ เอไอเอ จึงขอมาแนะนำเทคนิคพีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) แผนการเงินสุดคลาสสิก ที่จะพาคุณไปสู่เป้าหมายการเงินที่ตั้งเป้าหมายไว้
พีระมิดทางการเงิน คืออะไร? มาทำความรู้จักกัน!
พีระมิดทางการเงิน หรือ Financial Pyramid คือหลักการที่ใช้สำหรับในการวางแผนการเงิน ที่จะให้ไปถึงเป้าหมายได้อย่างเป็นขั้นเป็นตอน ซึ่งการวางแผนการเงิน เราจำเป็นจะต้องมีโครงสร้างและรากฐานที่แข็งแกร่ง โดนมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่าในแต่ละลำดับขั้นของพีระมิดจะต้องมีอะไรบ้างนั่นเอง
พีระมิดทางการเงินจะแบ่งเป็น 3 ชั้น แต่แบ่งออกเป็น 5 ส่วน ซึ่งมีอะไรบ้าง ?
ชั้นฐานพีระมิด : ชั้นความจำเป็นพื้นฐาน - รายรับรายจ่ายๆ ต่างๆ / เงินสำรอง / การซื้อ ประกัน โดยรายละเอียดมีดังนี้
- ส่วนที่ 1 : การบริหารจัดการการเงินในชีวิตประจำวันและหนี้สิน
อันดับแรกต้องมาจัดการกับรายรับ – รายจ่ายที่มี โดยเงินก้อนนี้จะอยู่ด้านล่างสุดของฐานพีระมิด เพื่อสร้างฐานการเงินของเราให้มั่นคง แข็งแรงก่อน ถ้าหากเราสามารถทำให้ฐานในส่วนนี้มั่นคงและแข็งแรงได้ เราก็สามารถขยับขึ้นไปสร้างฐานในส่วนอื่น ๆ ต่อไปได้
- ส่วนที่ 2 : เงินสำรองฉุกเฉินป้องกันเหตุไม่คาดฝัน
ขั้นนี้จะเป็นการวางแผนการเงินในเรื่องของเงินฉุกเฉิน เพื่อใช้ในยามจำเป็น ซึ่งไม่ได้มีระบุไว้ว่าต้องสำรองเงินในส่วนนี้เป็นจำเท่าไหร่ แต่ควรให้มีการจัดสรรเงินโดยใส่เงินในส่วนนี้ทุกเดือน ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินฝากธนาคาร หรือการซื้อประกันควบการลงทุนเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการเกิดเหตุไม่คาดฝัน
ชั้นกลางของพีระมิด : ชั้นสร้างความมั่นคง - แต่งงาน / กองทุน / ซื้อบ้าน / แผนเกษียณ โดยรายละเอียดมีดังนี้
- ส่วนที่ 3 : การลงทุน สะสมทรัพย์
เมื่อขั้นแรกและขั้นที่ 2 มั่นคงแล้วต่อไปคือการสร้างความมั่นคงด้วยการสร้างพอร์ตเพื่อการลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงยขึ้น พร้อมที่จะวางแผนการเงินในอนาคตได้ต่อไป ซึ่งส่วนนี้จำเป็นต้องมีการศึกษาการลงทุนมาอย่างดี ก่อนจะลงทุนในแต่ละประเภท อาทิ กองทุนรวม หุ้น สินทรัพย์ดิจิทัล
- ส่วนที่ 4 : เงินออมเพื่อเกษียณ
แผนการเงินขั้นต่อไปคือการวางแผนการเงินสำหรับการเกษียณระยะยาว เพื่อสร้างความมั่นคงในบั้นปลายของชีวิต ช่วยให้เรามีเงินใช้จ่ายเพียงพอโดยที่ไม่เป็นภาระให้ลูกหลานหรือคนที่อยู่ข้างหลัง
ชั้นยอดของพีระมิด : ชั้นเป้าหมาย / ความฝัน / ท่องเที่ยว / มรดก โดยรายละเอียดมีดังนี้
- ส่วนที่ 5 : เงินมรดกและความฝัน
ยอดพีระมิด คือการวางแผนการเงินเพื่อคนที่เรารัก โดยลิสต์ทรัพย์สินทั้งหมดที่เรามี และสะสมมาตลอดทั้งชีวิต เพื่อเป็นมรดกให้แก่คนข้างหลัง รวมไปถึงยังเป็นเงินในส่วนสำหรับเติมเต็มความฝัน เช่น รถที่ชอบ ของที่อยากได้ หรือการไปท่องเที่ยวในประเทศในฝัน เป็นต้น
จะเห็นว่าการวางแผนการเงินแบบพีระมิดนั้น ก็เป็นอีกรูปแบบหนึ่งที่ให้คุณวางแผนและจัดสรรการเงิน ได้อย่างมีระบบและช่วยรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตควบการลงทุนยังคงเป็นอีกวิธีที่คลาสคิส โดยประกันชีวิตที่น่าสนใจและอยากแนะนำคือ
AIA Issara Plus (Unit Linked) ประกันชีวิตควบการลงทุน สำหรับคนรักอิสระที่สามารถเพิ่มลดวงเงินคุ้มครองได้
- ให้อิสระในการเพิ่มหรือลดความคุ้มครองชีวิตตามที่คุณต้องการ โดยเพิ่มได้สูงสุดถึง 250 เท่า ของเบี้ยประกัน1
- ให้อิสระในการหยุดพักชำระเบี้ยฯหากเกิดกรณีฉุกเฉิน โดยความคุ้มรองยังคงอยู่2
- ให้อิสระในการเลือกลงทุนได้ด้วยตัวเอง
- มอบความคุ้มครองกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง3
หากสนใจทำประกัน AIA Issara Plus (Unit Linked) กดติดต่อกลับเพื่อกรอกแบบฟอร์ม ให้ตัวแทนแนะนำแบบประกันที่เหมาะกับคุณ
หมายเหตุ
• ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์
• ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
• การตรวจสุขภาพและการพิจารณารับประกันภัยให้เป็นไปตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
1 จำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด ขึ้นอยู่กับเพศ อายุและประเภทของผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้เป็นไปตามกฎเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
2 สามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้ เมื่อชำระเบี้ยประกันภัยหลัก (RPP) และมีอายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี
3 การจ่ายผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงนี้จ่ายเพียงครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์และกรมธรรม์จะยังมีผลบังคับต่อไป ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขกรมธรรม์
ขอบคุณ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
