โค้งสุดท้ายลดหย่อนภาษีปลายปี กับเทคนิควางแผนกองทุน ไว้ Save ภาษี
เตรียมตัวก่อนไม่ต้องรอสิ้นปี สำหรับคนที่มีรายได้เกิน 120,000 บาทต่อปี ที่ต้องยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ต้องหาตัวช่วยลดหย่อนภาษีเอาไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ซึ่งการทำประกันเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญสำหรับใช้วางแผนลดหย่อนภาษีสำหรับผู้มีรายได้ซึ่งมีหน้าที่ต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ทุกปี ดังนั้น ทำประกันกับ AIA ปีนี้ ก็ลดหย่อนภาษีของปีนี้ได้เลย
ส่วนจะมีประกันแบบไหนที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้บ้างนั้น ตามมาดูกันเลย!
ประกันชีวิตแบบทั่วไป สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
ขอแนะนำ AIA 20 Pay Life (Non Par) ประกันชีวิตที่สามารถเลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยฯ ได้ 3 แบบ คือ 10 ปี 15 ปี หรือ 20 ปี แต่ให้ความคุ้มครองนานถึงอายุ 99 ปี ให้คุณหมดห่วงได้ว่าหากเสียชีวิตก็มีเงินก้อนให้คนข้างหลัง นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับการแนบสัญญาเพิ่มเติมในหมวดประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง เพราะให้ความคุ้มครองยาวนานกว่าประกันสะสมทรัพย์ จึงมั่นใจได้ว่าสัญญาเพิ่มเติมที่เราทำไว้จะไม่หมดอายุกลางทางเมื่อสัญญาหลักสิ้นสุดลง
ประกันสุขภาพ สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท โดยเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วหักลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
ขอแนะนำ AIA Health Happy ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย เหมา เบิ้ล คุ้ม ที่จะช่วยให้คุณหมดห่วงหากป่วยหนักจนต้องพักรักษาตัวเป็นเวลานาน
- เหมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริง สูงสุด 25 ล้านบาท ต่อรอบปีกรมธรรม์ (1) เจ็บป่วยแอดมิตชีวิตก็ยังแฮปปี้ได้
- เบิ้ลความคุ้มครองเพิ่มเป็น 2 เท่า (2) ใน 6 โรคร้ายแรงยอดฮิต (3) รวม 4 ปีกรมธรรม์ แม้ป่วยโรคร้ายแรงก็สู้ไหว เพราะไม่กระทบเงินเก็บในอนาคต
- คุ้มกับส่วนลดเบี้ยฯ สูงสุด 15% สำหรับลูกค้าเอไอเอ ไวทัลลิตี้ ประกันของคนรักและอยากดูแลสุขภาพให้ดี ทำให้มีเงินเหลือไปเก็บออมได้มากขึ้น
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) เป็นการทำประกันชีวิตควบกับการลงทุนในกองทุนรวม โดยสามารถลดหย่อนภาษีได้ เฉพาะในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตเท่านั้น ส่วนเบี้ยฯ ที่นำไปลงทุนจะไม่สามารถนำมาลดหย่อนได้
ขอแนะนำ AIA Wealth Max (Unit Linked) ประกันชีวิตควบการลงทุน ที่ให้โบนัสจัดเต็ม Max ช่วยให้คุณได้เก็บออมระยะกลางและยาว ในการสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต พร้อมมอบความคุ้มครองชีวิตด้วย
- รับ LOYALTY BONUS 2%* ของเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระในครั้งนั้น ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป
- รับ POWER-UP BONUS อีก 150%** ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก เป็นจำนวน 1 ครั้ง ในปีกรมธรรม์ที่ 20
- รับความคุ้มครองชีวิต สูงสุด 60 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก***
- มีทีม AIA InvestPro ผู้ช่วยด้านการลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญในการบริหารจัดการลงทุน ช่วยดูแลให้
คนส่วนใหญ่มักจะเริ่มให้ความสนใจซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีกันในช่วงปลายปี เพราะจะเป็นช่วงที่รายได้ของหลายคนเริ่มนิ่งแล้วทำให้สามารถคำนวณภาษีได้ค่อนข้างแม่นยำว่าจะต้องจ่ายเท่าไหร่แล้วจึงค่อยเริ่มมองหาประกันลดภาษี แต่รู้หรือไม่ว่าการซื้อประกันสำหรับลดหย่อนภาษีตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้เราสามารถวางแผนจัดการการเงินได้ดีกว่า เนื่องจากช่วงปลายปีมักจะเป็นช่วงที่มีค่าใช้จ่ายสูง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของงานเทศกาล งานเลี้ยงต่าง ๆ ที่มีค่อนข้างมาก หากต้องนำเงินไปซื้อของขวัญ จัดงานเลี้ยง แล้วยังต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในช่วงเวลาเดียวกันอีกอาจทำให้การเงินสะดุดได้
การทำประกันลดหย่อนภาษีตั้งแต่เนิ่น ๆ จึงเป็นทางเลือกที่ช่วยให้ทุกคนสามารถจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ อีกทั้ง การทำประกันยังช่วยให้เราได้รับความคุ้มครองเพื่อปิดความเสี่ยงที่จำเป็นในอนาคตที่อาจเกิดขึ้นต่อชีวิตและสุขภาพของเราเอง ดังนั้น ในการทำประกันเราควรพิจารณาเลือกแผนความคุ้มครองให้ครอบคลุมเพียงพอกับความต้องการและสอดคล้องไปกับสิทธิในการลดหย่อนภาษีด้วย โดยศึกษารายละเอียดความคุ้มครองของแต่ละแผนประกันหรือติดต่อตัวแทน AIA เพื่อให้คำแนะนำกับคุณได้
หากสนใจทำประกัน กดติดต่อกลับเพื่อกรอกแบบฟอร์ม ให้ตัวแทนแนะนำแบบประกันที่เหมาะกับคุณ
หมายเหตุ
- ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
- ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาทำความเข้าใจรายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครอง รวมทั้งข้อยกเว้นไม่คุ้มครอง ของผลิตภัณฑ์ประกันภัย และเงื่อนไขที่เอไอเอประกาศ ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
หมายเหตุ ประกันสุขภาพ AIA Health Happy
(1) ผลประโยชน์เหมาจ่ายในบางรายการ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้จากกรมธรรม์ เมื่อรวมผลประโยชน์หมวด 1-13 และค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (ถ้ามี) ต้องไม่เกินผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์
(2) ผลประโยชน์สูงสุดเพิ่มเป็น 2 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัย ในปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยเข้ารับการรักษาตัวด้วยโรคร้ายแรง ตามคำนิยามที่กำหนดในบันทึกสลักหลัง
(3) โรคร้ายแรง หมายถึง โรคร้ายแรงตามคำนิยามของโรคร้ายแรงที่ได้รับความคุ้มครองภายใต้บันทึกสลักหลัง ผลประโยชน์ความคุ้มครองกรณีโรคร้ายแรง มีดังนี้ กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด, โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน, การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ, โรคมะเร็งระยะลุกลาม, การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก, และการผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า
หมายเหตุ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max (Unit Linked)
* Loyalty Bonus โบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก รับโบนัส 2% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระในครั้งนั้น ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป ขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก บริษัทจะจ่ายโบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก 2% เมื่อชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามเงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์
** Power-up Bonus พาวเวอร์อัพโบนัส รับพาวเวอร์อัพโบนัส150% ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก เป็นจำนวน 1 ครั้ง ในปีกรมธรรม์ที่ 20 ในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทจะจ่ายพาวเวอร์อัพโบนัสให้เป็นจำนวน 1 ครั้ง ในอัตรา 150% ของจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก เมื่อผู้เอาประกันภัยปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้ครบทุกข้อ
1. มีการชำระเบี้ยประกันภัยหลักรายปีครบ 20 งวด ราย 6 เดือนครบ 39 งวด ราย 3 เดือนครบ 77 งวด หรือรายเดือนครบ 229 งวด และ
2. ไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และ
3. ไม่เคยทำการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก และ
4. ไม่เคยทำการลดจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลักภายใน 10 ปีแรก นับจากวันที่ของกรมธรรม์ ยกเว้น กรณีที่บริษัททำการปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 65 ปี ให้เท่ากับ 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปีสำหรับปีกรมธรรม์ล่าสุด
*** จำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นไปตามอายุและเพศ ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
- การลงทุนมีความเสี่ยงผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ กองทุนรวมภายใต้กรมธรรม์เอไอเอ ยูนิต ลิงค์ (aia.co.th)
- ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวม มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
รวบรวมข้อมูลโดย เอไอเอ ประเทศไทย
